Mit Versicherung, Vermögen und Vorsorge beschäftigt sich nicht jeder so gerne, jedoch sind es durchaus wichtige Themen, um sie einfach dem Zufall zu überlassen.
Heutzutage ist die Wahl an Versicherungs-, Vermögens- und Vorsorgeprodukten diverser Anbieter größer denn je zuvor. Gleichzeitig machen auch die Unterschiede beim Service und Leistungsumfang die erforderlichen Entscheidungen nicht gerade einfacher. Hier bieten vor allem große Finanzberatungs- und Versicherungsunternehmen ein umfassendes Beratungs- und Leistungsspektrum an. Daher ist eine professionelle Beratung, insbesondere von einem vertrauenswürdigen und qualifizierten Fachmann hilfreich.
Wodurch zeichnet sich eine gute Beratung aus?
Eine gute Beratung orientiert sich grundsätzlich am Kundenbedarf. Im Beratungsgespräch muss zunächst ermittelt werden, was der Kunde wirklich braucht. Dabei sollte der Fokus der Beratung nicht auf reinem Produktverkauf liegen. Die Beratung sollte dem Kunden eher aufzeigen, durch welche Maßnahmen sich seine individuelle Situation bestmöglich absichern lässt.
Zunächst erfragt der Berater die finanzielle und persönliche Situation des Kunden, wobei eine Bestandsaufnahme der vorhandenen Verträge dazugehört. Dadurch wird festgestellt, ob die Grundabsicherung großer Risiken ausreicht. Ein guter Berater muss hier strukturiert vorgehen und auch individuelle Vorstellungen berücksichtigen. Das gilt als Basis für eine professionelle Versicherungsberatung.
Welche Risiken deckt eine gute Versicherung?
Die Basisabsicherung ist der erste Schritt zu
einer guten Versicherung. Um Fremdschäden ausgleichen zu können, die Familie zu schützen und das Einkommen sicherzustellen, sollte jeder bestimmte Vorsorge treffen. Niemand kann vorhersehen, wann etwas passieren kann, wofür man persönlich haften muss. Oft ziehen solche Situationen unübersehbare finanzielle Folgen mit sich. Deshalb gehört beim Versicherungsschutz eine Haftpflichtversicherung zur Grundausstattung.
Für die Berufsunfähigkeitsversicherung gilt das Gleiche, da mittlerweile in Deutschland jeder fünfte Arbeitnehmer über die Jahre berufsunfähig wird. Dies betrifft alle Berufsgruppen, weshalb es auf die richtige Vorsorge ankommt. Die wohl wichtigste aller Fragen muss rechtzeitig geklärt werden: Ist die Familie ausreichend versorgt, wenn etwas passiert? Solche Situationen sollten nicht mit einer zusätzlichen finanziellen Notlage resultieren.
Ist die Basisversorgung ausreichend?
Die Basisversorgung ist eine wichtige Vorsorge, die alle in Betracht ziehen sollten – doch sie alleine ist nicht ausreichend. Heute kann praktisch keiner mehr auf eine zusätzliche Altersabsicherung verzichten, da die gesetzliche Rentenversicherung schon längst nicht mehr ausreicht. Deshalb ist private Initiative in diesem Bereich dringend notwendig. Ein zusätzlicher Versicherungsschutz ist auch bei Krankheit oder Unfall sinnvoll. Darüber hinaus wollen die meisten auch die eigene Immobilie sowie Hab und Gut schützen. In diesem Segment ist eine vertrauensvolle und kundige Beratung wichtiger denn je, um ein maßgeschneidertes Versicherungspaket abzuschließen.
Individuellen Vorsorgebedarf feststellen
Bei einer guten Beratung sollten alle wesentlichen Themen mit dem Kunden umfassend erörtert werden. Die einzelnen Bereiche werden Schritt für Schritt gemeinsam durchgegangen, um die Zusatzbedürfnisse und die individuellen Sicherheitsschwerpunkte des Kunden herauszufinden. Durch die systematische Nachfrage klärt der Berater die Situation des Kunden vollständig auf. Bei einer guten Beratung wird der individuelle Vorsorgebedarf festgehalten.
So bekommt der Berater eine Vorstellung davon, welchen Versicherungsumfang der Kunde braucht. Sollte es z. B. zu einer Berufsunfähigkeit kommen, so wird das Leben des Versicherungsnehmers nicht plötzlich von Grund auf eingeschränkt. So kann im Voraus besprochen werden, welche Versicherungsleistung im Falle einer Krankheit, bei einem Krankenhausaufenthalt oder bei der Wahl des Arztes gewünscht ist. Am Ende entscheidet der Kunde selbst darüber, in welcher Form er eine Versicherung wünscht und was ihm dabei besonders wichtig ist, während der Berater durch umfassende Informationen Entscheidungshilfe leistet.
